***
教科書
http://www.findai.com/yogow/w00321.htm
●信用創造とは●●●●●●●●●●●●
銀行が預金と貸し出しを連鎖的に繰り返すことで、
お金(預金通貨)が増えていく仕組みのこと。
●仕組み●●●●●●●●●●●●●●●
*前提知識*********
*銀行は、
*大勢の預金者からお金を預かり、
*その預金者たちがいつでも預金を払い戻せるように、
*現金を用意している。
*
*預金者全員がすぐに預金を払い戻すことは、まずないので、
*銀行は預金の全額を現金で用意しておく必要はなく、
*預金は、
* 一部を手元に置いておき(支払準備)、
* 残りを企業への貸付等に回すことができる。
*******************
①銀行が企業Ａに貸し付ける
②企業Ａは、取引先の企業Ｂに支払う
③企業Ｂは、すぐに使うあてがなければ、銀行に預ける
④銀行は、支払準備分を手元に残して、残りを貸し出しに回す。
①～④を繰り返すと、「預金通貨」というお金が新しく生み出され、
銀行全体の預金残高はどんどん増える。
●例●●●●●●●●●●●●●●●●●●
①銀行がαさんから、100円を預かった。 ★預金100円
法的準備率を10%とすると、
・10円(10%)：現金で手元に残さないといけないお金
・90円(90%)：貸付けできるお金
となる
②銀行が企業Ａに90円を貸し付ける
③企業Ａはこの90円を、取引先の企業Ｂに支払う
④企業Ｂは、受け取った90円を、銀行に預ける ★預金90円
(＝銀行には、企業Ｂの預金90円が作られた)
法的準備率は10%なので、
・ 9円(10%)：現金で手元に残さないといけないお金
・81円(90%)：貸付けできるお金
となる
⑤銀行が企業Ｃに81円貸し付ける。
⑥企業Ｃは企業Ｄに支払う。
⑦企業Ｄは銀行に81円を預金する。★預金81円
…と、繰り返されていくと、
銀行の預金通貨はどんどん増えていく。
***
上記例の★預金 を足したら271円。
元々のお金は、αさんから預かった100円だけだった。
現金通貨が、数倍の預金通貨に生まれ変わった。
***
上記例は、数回の繰り返しだったけど、
これをずーっと計算していくと、預金は、
100 +100*0.9 +100*0.9*0.9 +100*0.9*0.9*0.9 + ･･･ ＝1000円
となる。
つまり10倍に膨らんだ。
これは、法的準備率が10%だったから。
預金がいくらに膨らむかは、次の式で計算できる。
預金総額 ＝ 最初の預金/法定準備率
(上記例だと、1000 = 100/0.1)
法定準備率は、(1-貸出率)で求められる。
●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
この信用創造の仕組みは景気刺激策の効果を考えるのに役立つ。
新たに発行する10兆円のお金が100兆円のお金の役割を果たすかもしれないからだ。
*
だそうです★
信用創造とは①