・本
http://www.amazon.co.jp/dp/4492653228
●業務の種類●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
次のような業務がある。
・固有業務
・付随業務
・証券業務
・その他の法律により営む業務
・周辺業務
(図)参照 ←図は行方不明です(><)
このうち、主な業務は「固有業務」で、３つに分類できる。
①預金
②貸出
③為替
この３つについて、書きます↓
●①預金●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
預金者の資産を管理・保管する業務
…としか書けない(^-^;
●②貸出●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
企業や個人に資金を貸し出す業務
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基本的に、
・非常に健全な会社
→低い金利で貸す
・まずまず健全な会社
→高い金利なら貸す
・倒産しそうな会社
→貸さない
となる。
***
貸出の金利は、市場金利にコスト(※2)を上乗せして決められる。
また、貸出の際に、担保を徴求するのが一般的。
*※1 貸出コスト*************
・貸出に要する諸経費
・借り手の返済能力を調べるためのコスト
・借り手が返済不能になったときに被るかもしれない損害額の期待値(※2)
*※2 損害額の期待値**********
「貴社の倒産確率は1%だから、金利に1%追加します」など。
銀行の考えとしては、例えば、、
*
倒産する確率が1%の企業が100社あり1万ずつ貸し出したとする。
1万円×100＝100万円
100社中1社は倒産するかも。
1万円×99＝99万円 1万円損する。
それなら、100社全てに1%の金利を上乗せすれば、
1.01万円×99＝99.99… となり
自分(銀行)は損しない。
*
というもの
●③為替●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
振り込みや送金で、債務の決済を行う業務
通販の代金を振込みで払う、など。
*流れ***
買い手Ａさんは、売り手Ｂさんから通販で１万円の商品を買った。
Ａさんの銀行はＡ銀行。
Ｂさんの銀行はＢ銀行。
1.ＡさんはＡ銀行でＢさん(の口座)に送金したいと頼んで、
代金の１万円を支払った。
2.Ａ銀行は、
・Ｂ銀行に
「Ｂさんの口座に１万円振り込んで下さい。代金はあなたが日銀に持つ
口座に振り込むから」
とお願いする。
・日銀に
「私が日銀に預けている預金を降ろしてＢ銀行に払って下さい」
とお願いする。
3.日銀はＢ銀行に、「あなたが日銀に持つ口座の残高を１万円増やして
おいたよ」と知らせる
4.Ｂ銀行はＢさんの口座に１万円を追加する。
※実際には、3,4の部分は日銀ネットでオンライン化されている
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日銀とのやり取りってこんな感じなんですね～。
銀行の業務